何為私房錢?

何為私房錢？

在西方社會裡，私房錢被稱為Egg money ，這個比喻源自于農村婦女賣雞蛋留下的一點錢積攢而成。但後來，Egg money逐漸被擴大解釋為婦女將其丈夫給予支付日常費用後所結餘的錢。而這筆錢成為傳統社會中，以男人為經濟支柱的體制下，婦女僅所擁有自由支配的財產，也是其理財行為的開端。

在過去農業社會的臺灣也是如此，媽媽總是會存點私房錢來以備不時只需，甚至會利用這點小錢來起個“互助會”。當私房錢由小變大，功能也大為增加，不僅可以用來添補家用、購買家電，後來甚至可以支付購車購屋的頭期款和小孩的教育基金，甚至可以當作創業基金。然而，這種理財方式卻有潛藏著無數風險，在目前的金融工具下，卻有著許多的替代方式。

仿效瑞士銀行的私房帳戶登陸中國。

最近大陸最受爭議的話題即為“四方錢”帳戶，使得以往關於個人隱私的私房錢議題浮上檯面。“四方錢”即為取自“私房錢”的諧音。中國上海浦東發展銀行率先推出這項有趣的金融服務，強調“你的錢只有你能看”的口號。

儘管銀行方面對“四方錢”的業務採取低調態度，但一經推出便在社會上引起較大爭議，認為此項業務將傳統中“曖昧”的家庭個人幾產安置了一個去處，是變相鼓勵夫妻相互隱瞞財產，造成家庭成員彼此間的不信任感，並直接衝擊夫妻關係。然而，事實上不是因為銀行開設了這項業務人們才開始存私房錢，也不會是銀行沒有開設這項業務人們就不存私房錢，而是私房錢現象已是現今社會不爭的事實，借著銀行體系來加強其隱私性和安全性。由於價值觀的差異，不管是男女雙方都希望對於擁有私有財產擁有部分隱私權，而四方錢帳戶正好迎合私有財產自由運用的需求。

歐美私人銀行瞄準亞洲市場

私人銀行業務是針對搞資產客戶（high  net  worth）提供專屬且隱秘的金融服務，服務物件包括個人和企業。透過全球性的財務諮詢、投資顧問和稅務及財務的規劃，提供量身定做（tailor  made）的金融服務，藉此達到保存財富和創造財富的雙重目標。

私人銀行在歐美國家已經有近百年歷史，尤其是第二次世界大戰期間，許多猶太富人為了逃避德國納粹的迫害，紛紛將錢以匿名方式存在瑞士的銀行。直到今日，提供匿名帳戶仍為瑞士銀行最特殊的服務。近幾年來，以提供稅賦優惠的免稅天堂也吸引無數私人銀行進駐，使得強調個人資產隱密歐德私人銀行，又增加稅務規劃的功能，徒然成為歐美地區高資產群重要的理財工具。

由於服務內容的全面性和專屬性，使得私人銀行潛在客戶通常只鎖定金字塔頂端的高資產族群。目前，私人銀行門檻至少在100萬美金以上，其目標客戶有別于國內貴賓理財中心，根據美林（Merrill  Lynch）對全球富有人士所進行的調查結果顯示，在2000年，全球持有100萬美金以上流動性融資產者，超過720萬人，合計總價值高達美金27兆，而且這個數字每年還以8%的速度向上攀升。至2005年底，資產總值已近40兆美金，而其中又以亞洲地區成長速度最快。由此可見，亞洲將成為歐美私人銀行競相爭逐之地，可預期的是，未來亞洲國家可享受私人銀行服務也將趨於多樣化。

私人銀行可以極揮私有帳戶的特性

私房錢的議題因其私密的特性，難以公眾的討論上得到一個共識。但若將其視為一種個人或家庭理財的方式，便可以私有帳戶的延續順應人心。透過目前金融體系可以提供更安全更貼心的規劃方式，因此，私人銀行便可將私有帳戶所要求的特性發揮到極致。隨著經濟的增長和日益強盛的全球化趨勢，個人資產運用全球化、國際化的程度也逐漸提高。而私人銀行則建立在客戶資產保密和保值的基礎上，提供更國際性的全方位財務規劃。

雖然私人銀行集合各項之優點，但是，憂於開戶所要求的資產門檻，使得許多人望而卻步，進而沒有機會進一步享受到私人銀行的服務。事實上，歐美各家私人銀行皆存在有其差異性。目前，哥本哈根銀行則以五萬元美金的低開戶門檻，即可為個人或企業設立私人銀行帳戶，讓客戶可以透過這個私有帳戶來認識私人銀行，並且隨著資產規模的增加，可以進一步享受各項量身訂做的理財服務。

所以，當閣下再有涉及私房錢的問題是，開設私人銀行帳戶將是最時尚的選擇。