跨國銀行優勢滿足全方位需求

跨國銀行優勢滿足全方位需求

記者楊雅民／專題報導

銀行、券商和壽險業者爭相投入財富管理市場，搶食高資產富裕人士的財富管理商機，但富裕人士在面對業者時，該如何挑選最適合自己的私人銀行或券商？

花旗私人銀行台灣市場總經理司徒瑞表示，如果客戶的理財需求是以股票投資為主，券商提供的財富管理服務，就能滿足客戶大部份的理財需求；如果只是單純有保險需求，就可選擇壽險業者提供的財富管理服務。

如果理財需求是全方位的，包含外匯、貿易、放款等，這時就要挑選大型、國際化的私人銀行品牌；因為即使客戶人在台灣，國際性私人銀行品牌，可透過全球各地的私人銀行或集團資源，協助客戶滿足海外資金的需求，或掌握各地市場脈動。

例如有些客戶想到印度投資，該行就會透過集團在印度的分行，協助搜集印度相關產業的資訊；香港和印尼客戶對台灣房地產市場有興趣，台灣的分行也會代為提供台灣房地產最新動態給海外客人。司徒瑞並指出，國際私人銀行通常可整合集團內的投資銀行、零售銀行、證券、企業金融等資源，提供私人銀行客戶複雜的財務操作諮詢和服務，包括放款、企業融資等。

私人銀行的客戶只要丟問題，例如想變現，不知要使用哪個工具？想賣掉工廠，想找人買；服務該客戶的客戶關係經理就會當媒介，透過團隊運作，協助客戶在最短的時間內變現、賣掉工廠。至於高資產客戶想把財富移轉給下一代，並發展新事業，私人銀行也會召集客戶家族中老中青三代，進行家族投資規劃，並經營長期的關係，而不是只賣投資產品給客人。

司徒瑞舉例，在花旗，即使客戶擁有1,000萬美元淨資產，若他的理財需求只是單純的高利息存款、買賣基金和信用卡等，該行還是會建議客戶直接把錢放在CitiGold貴賓理財就好，不需要在私人銀行開戶。

友邦證券總經理陳智泉則指出，不論是一般銀行的貴賓理財、私人銀行或券商提供的財富管理服務，受限於法令，能賣的產品大同小異，唯一的不同之處大概只有「服務」。

外商的私人銀行確實比較有金流優勢，容易滿足客戶在海外的資金需求；若高資產客戶要單純的股票投資，券商對市場的敏感度較高、反應較快，比較能提供客戶即時的投資計畫並執行交易動作。例如友邦和寶來證券都已獲准提供客戶財富管理綜合帳戶，該帳戶可同時投資美國、香港、日本、韓國、新加坡等國家股市，如果客戶有投資連動債的需求，券商提供的財富管理平台，為客戶量身設計連動債產品的速度也比較快。