有錢人理財偏愛保本保息商品

有錢人理財偏愛保本保息商品

自由電子報/記者楊雅民／專題報導

許多散戶在投資時，可能大賺了五成、一倍還不滿足，反倒是這群被私人銀行奉為座上賓的高資產富裕人士，投資標的偏愛保本、保息商品，多數人平均投資報酬率只要優於定存的3%至5%就滿足了。

在銀行業20餘年的匯豐銀行私人銀行處總經理陳秀玲表示，「有錢不一定一輩子有錢」，在銀行界看過太多大起大落的例子，有人曾擁有高達20億元資產，卻在短短三年中就因投資失利，「敗光了」。她認為，「發財」通常要集中火力、放手一搏，但多數人是失敗的；「理財」則是靠日積月累，私人銀行沒辦法幫高資產客戶發財，卻可透過資產配置，幫客戶理財、守財。

陳秀玲說，每位客戶對投資需求都不一樣，像有些老客戶一輩字就只做定存，不相信其他理財產品。私人銀行需要依據每位客戶期望的投資報酬率、風險承受度、理財商品與貨幣需求等，量身設計專屬的資產配置組合，她說：「客戶要有好的報酬，通常要做比較長期的投資規劃。」

瑞銀（UBS）私人銀行執行副總裁謝淑琴表示，該行有約九成的客戶都是中小企業主，客戶在私人銀行開戶，比較在乎的是私人銀行能為他的企業和家族提供什麼服務？在企業需要引進資金或賣掉時，能透過私人銀行資源找到資金或引進策略聯盟伙伴；對家庭則希望私人銀行能協助第二代子女增長投資理財和金融知識，孩子若要到國外留學，也能透過該行在全球的網絡，幫孩子寫推薦函，申請到好學校。

荷蘭銀行私人金融台灣區主管王蘊慈指出，擁有100萬美元資產和3,000萬美元資產的客戶，想法必定是不一樣的，私人銀行客戶的資產雄厚，都是長期累積下來的，更關心的是資產不要縮水。

這群富裕人士出入都有司機，在私人銀行開戶並不在乎每年有幾次機場接送、生日要送幾吋蛋糕，所以，私人銀行的客戶關係經理，要服務這群富裕人士，不會有制式化模式，包括送禮或服務都要「投其所好」。

友邦證券總經理陳智泉表示，目前投資市場低迷，高資產客戶有七成資金會投資保本商品、一成投資保本保息商品、兩成投資股票，可是像去年下半年市場大多頭時，股票投資隨便就有10%的報酬率，許多客戶就會按捺不住。